Cách xây dựng danh mục đầu tư phù hợp với bạn
Xây dựng danh mục đầu tư (Portfolio Allocation) là quá trình phân bổ tỷ lệ vốn đầu tư vào các loại tài sản khác nhau nhằm phân tán rủi ro và tạo cơ hội tăng trưởng cho vốn. Một danh mục đầu tư tốt nên phù hợp với mục tiêu tài chính, mức độ chấp nhận rủi ro và thời gian đầu tư của mỗi người.
1. Xác định mục tiêu đầu tư rõ ràng
- Ngắn hạn (dưới 1-3 năm): ví dụ tiết kiệm để đi du lịch, mua xe; nên ưu tiên các tài sản ít rủi ro như tiền gửi tiết kiệm, quỹ thị trường tiền tệ.
- Trung hạn (3-7 năm): ví dụ mua nhà, tiết kiệm cho giáo dục; có thể tăng tỷ trọng cổ phiếu để nâng cao lợi nhuận.
- Dài hạn (trên 7 năm): ví dụ tiền hưu trí; đầu tư nhiều vào cổ phiếu hoặc quỹ cổ phiếu vì có thời gian chịu đựng biến động thị trường.
2. Đánh giá mức độ rủi ro bạn có thể chấp nhận
Bạn cần biết mình là nhà đầu tư loại nào
- Rủi ro thấp: tập trung bảo toàn vốn, lợi nhuận không cao, ví dụ trái phiếu, tiền gửi.
- Rủi ro trung bình: chấp nhận biến động vừa phải, đầu tư kết hợp giữa cổ phiếu và trái phiếu.
- Rủi ro cao: ưu tiên tăng trưởng dài hạn, chấp nhận thị trường lên xuống, ví dụ cổ phiếu riêng lẻ, tài sản thay thế.
3. Phân bổ đầu tư vào nhiều loại tài sản
Để tránh rủi ro tập trung, nên phân bổ vốn vào nhiều loại tài sản, ví dụ:
- Cổ phiếu (Stocks)
- Trái phiếu (Bonds)
- Bất động sản (REITs)
- Hàng hóa như vàng
- Quỹ đầu tư hoặc ETF
4. Xem xét và điều chỉnh danh mục định kỳ
Thị trường luôn thay đổi và mục tiêu sống của chúng ta cũng có thể thay đổi. Nên kiểm tra danh mục mỗi 6-12 tháng để điều chỉnh tỷ trọng đầu tư cho phù hợp với kế hoạch.
5. Áp dụng nguyên tắc “đầu tư theo bản thân”
Không cần xây dựng danh mục giống người khác, vì khả năng chịu rủi ro và mục tiêu tài chính mỗi người khác nhau. Quan trọng là bạn phải hiểu rõ bản thân trước.
Tóm tắt
Xây dựng danh mục đầu tư phù hợp với bạn là sự kết hợp giữa kiến thức, mục tiêu và kỷ luật. Nếu bạn bắt đầu từ việc hiểu rõ bản thân và lập kế hoạch có hệ thống, cơ hội thành công trong đầu tư dài hạn sẽ cao hơn.
